重庆首家持有消费金融牌照公司发明专利数量居全国第一

10月31日，在两江新区照母山，即时消费科技后台运营中心工作人员正在实时监控交易状况。记者 张锦辉/视觉重庆 摄

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是重庆首家持有消费金融牌照的公司，也是全国领先的科技驱动型消费金融机构。 发明专利数量位居重庆金融行业第一、全国消费金融行业第一。 2022年5月，在重庆银保监局指导下，即时消费成功入选公布的《人工智能产业创新任务公示入围单位名单》。

“抱歉，您的身份信息与声音、面孔不符，贷款申请无法获得批准。”

近日，一位自称王欢（化名）的人在安易花平台申请了消费贷（以下简称“立即买”）。 按照智能客服提示进行声纹识别和人脸识别后，智能客服判定他不符合贷款资格。 健康）状况。

当时，王欢试图通过冒充别人的声音和照片来打通，但还是被智能客服发现了——准确识别骗局，即时消费靠的是准确识别照片的能力，电子屏复制品、2D纸张打印、3D掩模等人工智能智能技术的背后，是一个名为“芝麻”的人工智能开发平台。

党的二十大报告强调，要开辟发展新领域、新轨道，不断塑造发展新动能、新优势。 在消费金融新赛道上，即时消费这匹来自重庆的“骏马”，凭借数字化、智能化的技术闭环能力，形成了自己的新动能、新优势——截至9月底，该公司已申请拥有发明专利813件，其中公开专利508件，约占消费金融行业专利总数的50%，位居重庆金融行业第一、全国消费金融行业第一。

充满机遇的新赛道

即时消费如何进入消费金融新赛道？ 让我们从头开始。

2009年，我国在上海等四个城市开展消费金融试点。 2013年，我国扩大消费金融试点范围，重庆成为第二批参与消费金融试点的10个城市之一。

看到市场机会、把握政策引导，原京东首席战略官、副董事长赵国庆于2014年来到重庆，进军消费金融。

当时，两江新区作为重庆消费金融产业的主要承接地，正以两江数字经济产业园等平台为载体，大力推动金融科技与实体经济融合发展。

赵国庆与两江新区一拍即合。

次年6月，即时消费在位于照母山区的财富公园正式开业。 此后，消费金融等新兴金融业态在两江新区迅速崛起。

事实证明，这条新赛道蕴藏着巨大的市场潜力。 中国银行业协会近日发布的《中国发展报告(2022)》显示，截至2021年末，持牌银行数量增至30家，贷款余额达7106亿元，同比增长15%。同比增长44.2%； 总资产达到7530亿元，同比增长44.2%。 增长43.5%。

事实也证明，这条新赛道给创业者带来了巨大的财富机会。 截至2018年底，即时消费注册用户数突破6000万，营业收入突破80亿元。 截至2022年5月，其注册用户已突破1.5亿，累计交易额突破9000亿元。 如今的即时消费已成长为消费金融行业的领先公司。 截至2022年6月末，公司累计缴纳税金55.17亿元，成为两江新区最大的单一法人纳税人。

重庆正在加快建设国际消费中心城市。 即时消费进入消费金融新轨道，无疑将为国际消费中心城市建设提供有力支撑。

充满挑战的新赛道

新赛道已经找到，但跑起来并不容易。

消费金融行业最大的问题之一是不法分子利用纯网贷的风控漏洞实施贷款诈骗。 妈妈数专注于纯线上消费贷款业务，客户以个人消费者为主。 单日贷款申请量往往达到数十万，遭遇贷款诈骗的风险更大。

“防范贷款欺诈的最好办法就是通过人工智能提高风险防控能力。” 妈妈消费副总经理兼首席信息官蒋宁坦言。

但当时的人工智能技术很难满足不同行业、不同场景的多样化需求。 实施难度大，安全可信问题日益突出。 大量急需人工智能技术的企业面临着人才缺乏、数据缺乏、人工智能模型训练周期长、成本高等痛点。 仅仅训练一个人工智能模型就很容易需要五六个月、花费数十万元。

能否开发一个人工智能创新服务平台，让人工智能应用标准化、更安全，解决消费者和各行各业面临的问题，进而拓展公司新业务？

去做就对了。 2018年下半年，即消费启动人工智能创新服务平台的研发。 一个新的问题很快出现在大家面前：如何利用平台服务从宏观到微观满足更多企业用户在各个领域的智能化新需求。

经过对比研究，玛莎消费最终找到了解决方案：将人工智能模型即服务产品化、标准化，创新MaaS（Model as a Service）模式“即服务”模式，并使其在多种场景下通用。 。

老天会奖励那些努力工作的人。 两年后，芝麻平台成功上线。

“通俗地说，如果人工智能算法工程师是厨师，那么芝麻平台就是一个人工智能‘中央厨房’，里面包含了各种厨房用具、设备和半成品食材。” 姜宁说，在这个厨房里，厨师想要做出一道美味的菜肴，不需要把90%以上的时间浪费在架炉子、铸铁锅、买菜、洗菜、切菜上。以及其他繁琐的链接。 他们只需要研究调味料。 只是想法不同而已。

这样，他们就可以随时根据企业业务环境的需求，快速创建算法、进行模型训练，快速构建安全的人工智能应用系统。 而且模型训练效率可提升至少2倍，训练成本可降低至少50%。

转型赋能的“重庆马”

芝麻平台上线后，即时消费率先利用其对公司原有的声纹识别技术和人脸识别技术进行了升级。 用了不到一个月的时间，两人的识别准确率就提升到了99.9%。 。

这仅仅是个开始。 近两年来，即消利用智马平台，一方面对原有技术进行升级和研发，另一方面赋能其他企业的数字化转型。

2021年，重庆三峡银行依托芝麻平台，在不到一年的时间内将人脸识别、OCR（字符识别）、多模态生物防伪、NLP（自然语言处理）算法等多种算法能力应用到智能手机上。 20天。 客户服务、智能外呼、手机银行等多种业务场景。 由此，银行智能客服机器人取代了70%的人工客服，大幅降低人工成本，外呼客服数量增长近4倍； 手机银行可有效防御超清图像、视频、照片盗取、3D蒙版等多种攻击方式，反欺诈能力显着提升。

截至目前，像中国三峡银行一样，已有超过200家银行、保险、证券、信托、零售等行业的企业受益于智马平台。

“党的二十大报告强调，要加快实现高水平科技自力更生、自力更生。” 姜宁表示，“接下来，即消费将持续优化以智马平台为代表的一系列自主科技成果，帮助更多企业加速落实人工智能应用，构建开放、绿色、普惠、安全的科学消费环境”。科技生态系统，助力重庆加快建设具有全国影响力的科技创新中心和西部金融中心，进一步推动中国式现代化高质量发展。”