重庆11位保险从业人员拟被禁止终身进入保险业

作家|金融研究员

无论是对于金融机构、从业人员，还是投资者来说，盛云穆迪非法吸收公众存款一案都可以视为前车之鉴。

2022年2月11日，重庆银保监局公开发布一批《关于送达行政处罚预告的公告》，拟对重庆市11名保险从业人员实行终身禁止进入保险业的处罚。

01

经查，重庆市拟终身禁业的11名保险从业人员分别是：周原、张念来、谢凤平、廖强、李芳、孟蕾、陈雪、张晓波、万玲、何兰平、张军。为5家不同的寿险公司提供服务。

谢凤平、廖强、李芳、孟蕾、陈雪、张晓波等6名保险从业人员均来自同一家人身保险公司。

何兰平、张军等两名保险从业人员均来自。

周原、张念来、万灵等三名保险从业人员分别来自三个不同的人身保险公司。

对于拟对11名保险代理人实行终身禁入，《公告》披露了以下三个细节。

第一个细节：拟终身禁入的11名保险从业人员均涉嫌盛云穆迪非法吸收公众存款案。

盛云穆迪的全名是。

11名被判处终身行业禁入的保险从业人员，向社会公开宣传盛云穆迪发行的“盛云大山”产品，并以出售基金为名，帮助盛云穆迪非法集资，吸引公众。 存款的实际情况。

第二个细节：拟终身禁入行业的11名保险从业人员均因非法吸收公众存款罪被判刑。

根据法院判决、裁定，拟终身禁入保险业的11名保险从业人员均被判犯有非法吸收公众存款罪。

正是基于上述原因，根据《中华人民共和国保险法》第一百七十七条的规定，经中国银保监会授权，重庆银保监局拟对周源进行取缔，张念来、谢凤平、廖强、李芳、孟磊、陈雪、张晓波、万玲、何兰平、张军等11名保险从业人员终身进入保险行业。

第三个细节：6名保险从业人员非法吸收公众存款四年。

被拟终身禁入的11名保险从业人员中，帮助盛云穆迪非法集资的时间段发生在2014年12月至2017年2月。其中，6名保险从业人员时间跨度最长（2014年至2017年12月）至 2017 年 2 月）。

天眼查数据显示，盛云穆迪成立于2013年9月，注册地址位于重庆市渝北区汇兴街道，注册资本2000万元。 该公司目前的状态为“暂停”。

盛云穆迪是几年前中国证券投资基金业协会公布的第14批失踪私募机构之一。

富德人寿官网发布的《重大事项临时信息披露报告书（2022）第1号》信息披露称，根据相关规定，公司作出了《重庆市监察局行政处罚决定书》。 《中国银行保险监督管理委员会》（银保监防决字[2021]49号）披露：

发现内部管理存在问题，代理管理不到位。

2014年12月至2016年10月，何兰平、张军向社会公开宣传盛云穆迪公司发行的“盛云大山”产品，并以出售基金的名义帮助盛云穆迪公司非法筹集资金。 根据重庆市渝北区人民法院、重庆市第一中级人民法院的判决，该银行犯非法吸收公众存款罪。

上述犯罪行为实施期间，何兰平、张军担任见习账户经理，该分行未落实有效的合规经营管理措施，防范非法集资犯罪。

上述内部管理和代理人管理不完善的问题，违反了《中华人民共和国保险法》（2015年修订）第一百一十六条、第十三条的规定。 根据《中华人民共和国保险法（2015年修订）》第一百六十一条规定，重庆银保监局决定处以30万元罚款。

至于银行保险监管机构对另外四家寿险公司的行政处罚，相关部门和公司尚未公开披露更多信息。

02

由于盛云穆迪公司向公众公开推广发行的“盛云大山”产品给公众造成了一些损失，一些被预定终身禁止营业的保险从业人员也被公众起诉要求赔偿。

投资人熊旭辉与谢凤平、李芳担保合同纠纷案中，保险从业人员参与盛云穆迪非法吸收公众存款案件的大量细节被披露。

2016年8月22日，熊旭辉与盛云穆迪签署了盛云大山股权投资合伙企业（有限合伙）基金募集认购书及合伙协议。

从上述认购书和合伙协议中规定的以下九大规定，我们或许可以看出盛云穆迪“陷阱”投资者的伎俩。

盛运穆迪设立重庆盛运大山股权投资合伙企业（有限合伙），各方同意按照协议约定的条款和条件并根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定参与该有限合伙企业。

此次合作的目的是集合个人和机构投资者的资金投资收购加油站，并向所有合作伙伴提供资产增值服务。

合伙企业的业务范围是利用自有资金投资能源项目。

合伙企业营业执照的签发日期为合伙企业成立日期。 合伙企业期限届满的，​​经全体合伙人同意，可以延长合伙企业期限。

盛云穆迪为普通合伙人。

作为投资管理人，普通合伙人有权每年按照合伙企业募集资金总额的2%收取管理费。

作为管理人，普通合伙人首先向有限合伙人分配收益并收回投资本金，然后普通合伙人再分配收益并收回投资。 有限合伙人的预期年化收入为9%。

熊旭辉还与盛云穆迪签署了回购协议。 双方约定，若熊旭辉未能及时收回投资本金（扣除双方约定的管理费后），熊旭辉有权要求盛云穆迪履行协议相关条款，但双方将就熊旭辉的投资本金达成新协议后，不再受本规定约束。

上述协议还约定，盛云穆迪的回购价格为熊旭辉认购“盛云大山”基金的投资本金12万元。 若盛云穆迪未能按照协议约定向熊旭全额支付回购价款，则将按逾期金额的50,000%按逾期日每日向熊旭支付违约金。

当熊旭辉与盛云穆迪签订协议时，作为保险从业人员的李芳、谢凤平也亲自到场——他们给熊旭辉出具了保证书，写道：“我李芳、谢凤平向熊旭辉表达我的感受。”惠先生从盛云大山购买的石油产品，1479号认购文件的本息都是有保障的，如果出现问题，我们两人负责赔偿。”

检察院以非法吸收公众存款罪对相关保险从业人员提起公诉后，法院经审理查明，盛云穆迪成立于2013年9月，法定代表人为郭一木、梁胜红（均已被判刑） 。 公司负责股权投资基金、股权投资等受托管理业务。

盛云穆迪于2015年1月在中国证券投资基金业协会注册为私募基金管理人，后又注册盛云大山私募基金。 2014年12月至2017年2月，郭一木等人通过万喜、冯华、张晓波（均已判刑）招募万菱、张念来等有保险经验但无基金资质的销售人员组建销售团队，违反《证券投资基金法》和《私募股权投资基金监督管理暂行办法》。 根据规定，由盛云穆迪发行的投资资金20万元起、已承诺主案、固定年回报率为8%的盛云大山，通过口碑向重庆保险公司客户公开推介。 基金产品帮助盛云穆迪非法向公众募集资金。

03

某大型国有商业银行分行险些卷入盛云穆迪非法吸收公众存款案。

盛云穆迪在其基金投资说明、基金设立概要、基金托管人和企业财产项目（第1项、第6项）中明确指出基金托管银行为X银行黄山大道支行，“整个项目将引入X银行黄山大道支行”。银行支行及管理人应与基金托管人签订《重庆盛云大山股权投资管理中心（有限合伙）基金托管协议》等内容。

X银行黄山大道支行的上级管理机构为X银行渝北分行。2018年3月9日，A银行渝北分行基本账户开业。 经核实，该基本账户并非资金托管账户，公司也从未在银行黄山大道支行办理过托管业务。

2019年2月19日，银行渝北分行开通资金托管业务。

盛云穆迪的虚假宣传导致投资者误认为银行黄山大道支行视频及四张照片。

上面的视频显示很多人聚集在一起。 其中一人持有基金募集认购簿，声称该基金是从XX银行购买的。 XX银行现在不承认，就去XX局。

上述照片显示，一家银行机构内聚集了许多人，其中一些人拿着基金募集认购簿。

盛云穆迪的虚假宣传行为让X银行黄山大道支行“很受伤”。

04

我们认为，盛云穆迪非法吸收公众存款案涉及重庆市11名财务人员，给保险公司、商业银行、其员工、投资者带来了深刻的警示。

这给保险公司和商业银行带来什么样的警示？

对于保险公司和商业银行来说，一方面要加强对员工及其代理人的行为管理。 可以向社会公开员工行为监督电话，鼓励社会公众对员工销售金融产品的行为进行监督。 一旦核实存在销售“飞单”等行为，即可对线索提供商进行相应奖励。

另一方面，我们可以加强金融产品的信息披露，可以自行开发或委托相关机构提供金融产品的在线查询功能，以便投资者及时查询自己计划购买的产品是否为正规产品金融机构。 纸质传单或产品手册均附有二维码，可验证产品的权威性。

三是加强代销产品合规审查。 从盛云穆迪非法吸收公众存款案来看，金融机构对于私募基金等代销产品或将不得不有更严格的审核制度和风险防范措施。

四是加强对虚假宣传、侵权信息特别是资金托管银行虚假宣传等侵权行为的监测和处置，高度警惕并及时处理。

五是加强干部职工的学习力度，特别是学习银行保险监管部门出台的一系列规定。 比如，认真深入学习银行保险监管部门出台的员工行为管理相关规定，让员工牢记自身行为的“规律”。 负面清单”。

这给保险公司和商业银行员工带来怎样的警示？

对于保险公司、商业银行的员工来说，一方面要严格遵守单位的相关规定，特别是银行保险监管部门颁布的员工行为管理规定，切勿践踏员工规则。行为管理。 红线。

另一方面，也要警惕被不法分子利用。 无论您是商业银行员工还是保险公司代理人，您都可能接触到大量投资者信息，很容易成为犯罪分子的目标。 您必须时刻保持警惕，以免成为陷阱的受害者。 非法金融活动的陷阱。 远离非法金融活动不仅可以保护您自己、您的组织，还可以保护您的客户。

给投资者带来什么样的警示？

对于投资者来说，从盛云穆迪非法吸收公众存款一案来看，一方面必须核实销售人员的身份。 即使对方声称是保险公司或银行的员工，也可以通过附近的营业网点或客户服务热线进行验证。

另一方面，您需要验证您计划购买的产品。 不要只听销售人员的宣传。 到附近的营业网点或相关机构的官方网站查询产品的真实性和权威性，避免购买销售人员推销的“假单”。

第三，协议必须亲自到金融机构网点签署。 投资协议最好在金融机构营业网点大厅签署，并要求签署必须“双录”（全程录音录像）。 这是有关部门为保护投资者合法权益而制定的规定，是投资理财业务的要求，如果金融机构不进行“双重注册”，投资者可以提出投诉.)

第四，要记住“天上的馅饼不会掉下来”。 2018年6月14日，金融监管部门一位领导在“2018陆家嘴论坛”上提醒广大民众防范金融风险，并说了一句很重要的话——收益率超过6%就会打问号，超过8%就会有问号。 非常危险。 如果超过10%，你就要做好损失全部本金的准备。

五要加强金融知识学习。 无论是金融监管部门、商业银行、保险公司等金融机构，每年都不遗余力地开展金融知识普及活动。 大家应该通过积极主动地参与“万家金融知识”等活动，学习和掌握更多的金融知识。 知识，努力提高您的金融风险识别意识，更有效地防范金融欺诈，远离非法金融风险。

多名保险从业人员被安排终身禁入该行业！ 这个教训是深刻的，希望以后不再发生。

本文参考资料：重庆银保监局官网公开发布的系列《行政处罚预告送达公告》。 特别感谢两江财经！

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